Assurance auto en ligne et conducteurs à haut risque : Options de couverture pour les conducteurs avec antécédents de conduite difficiles

Vous avez causé plusieurs accidents dont vous êtes responsable ? Votre assureur actuel commence à monter des signes d'impatience ou vient de résilier votre contrat ? Ne paniquez pas pour autant car des assurances pour conducteur avec un profil difficile existent. Comment faire quand on se trouve dans une telle situation ? Quelle assurance voiture choisir quand on est conducteur à haut risque ?

Un conducteur à risque sera toujours pénalisé…

Une assurance auto pour conducteurs à haut risque ou malussés, c’est-à-dire les personnes qui ont accumulé des malus sur leur dossier d’assurance, offre la même couverture qu'une assurance auto standard, telle que celle proposée sur credit-du-nord.fr. Il existe en effet des solutions d’assurance pour ces conducteurs responsables d’infractions au code de la route ou d’accidents dans lesquels ils étaient en cause. La seule différence réside dans le tarif de la prime qui sera toujours plus élevé que celui de la prime d'un conducteur sans malus. Il peut ainsi varier considérablement en fonction de la gravité des infractions ou des accidents passés. De même, les modalités d’assurances pour un conducteur malussé peuvent aussi différer de celles d’un bon conducteur, même pour une simple couverture au tiers. Les conducteurs malussés peuvent avoir à supporter :

• Des franchises plus élevées
• Des plafonds d’indemnisation inférieurs à la normale
• Des délais de carence ou d’indemnisations plus longs
• Des exclusions de garanties plus nombreuses

Même avec un profil difficile, vous pouvez donc choisir tous types de couvertures, à savoir : assurance tiers, tiers plus ou tous risques. Il faut juste garder à l’esprit que votre malus va impacter votre cotisation annuelle. De ce fait, plus vous optez pour une couverture complète, plus le montant sera élevé. À moins de posséder une voiture extrêmement récente, l’assurance automobile tous risques n’est vraiment pas conseillée au regard du prix à payer pour être assuré avec cette couverture complète.

Comment s’assurer en étant conducteur malussé ?

La loi française impose la souscription d’une assurance automobile comprenant à minima une garantie responsabilité civile. Si vous avez essuyé au moins 2 refus d’assurance vous pouvez contacter le Bureau Central de Tarification (BCT) dans un délai de 15 jours suivant la réception des réponses négatives. Il faut savoir que le BCT ne vous assurera qu’au tiers. Sachez néanmoins qu’il existe des compagnies spécialisées dans la couverture des conducteurs considérés comme à risque, malussés ou qui ont fait l’objet d’une résiliation d’assurance. Vous pourrez choisir, via une assurance auto en ligne, le type de couverture qui vous intéresse, au tiers, intermédiaire ou tous risques si votre voiture est très récente. En optant pour une assurance auto en ligne, vous bénéficiez des mêmes services qu'en sollicitant une agence d'assurance physique. Des conseillers spécialisés vous répondront et vous proposeront le contrat le mieux adapté à votre profil de conducteur.

Comment trouver le meilleur prix d’assurance véhicule avec un malus ?

Pour payer moins cher en tant que conducteur malussé vous avez plusieurs solutions :

• Opter pour une assurance au tiers : Si vous possédez une voiture plus ancienne et moins chère, vous pourriez envisager de souscrire une assurance au tiers, qui couvre uniquement les dommages causés à autrui en cas d'accident. Cette option est généralement moins chère que l'assurance tous risques, mais elle ne couvrira pas les dommages causés à votre propre véhicule.
• Choisir une assurance au kilomètre : Si vous êtes prêt à limiter votre kilométrage annuel ou que vous êtes conducteur occasionnel, vous pourriez envisager une assurance véhicule au kilomètre. Avec ce type de forfait vous définissez un nombre de kilomètres à parcourir et bénéficiez d'une prime d'assurance basée exclusivement sur le nombre de kilomètres parcourus. Si vous roulez peu et que vous respectez le kilométrage estimé, vous réaliserez dans ce cas d'importantes économies. En revanche, gardez à l'esprit que tout dépassement de kilométrage entraîne généralement des pénalités financières.
• Enfin, les petites automobiles coûtent moins cher à assurer que les plus grands modèles. La solution pour payer moins cher peut être, pendant quelques mois, d'opter pour une petite citadine d'occasion considérée comme un véhicule moins cher à assurer.

Conseils pour trouver les meilleures offres

Anticipez si possible votre résiliation

Si vous pressentez que votre assureur risque de résilier votre contrat en raison de votre malus trop important, il est conseillé de demander à résilier le contrat à l’amiable avant que la décision ne vienne de la compagnie d’assurance elle-même. De cette façon vous évitez votre inscription sur le registre des résiliés pour une durée pouvant aller jusqu’à 5 ans. Il s'agit du fichier AGIRA (Fichier des résiliations Automobile). Ce registre regroupe toutes les informations sur les contrats d'assurance automobile résiliés par l'assuré ou par l'assureur, quelque soit le motif de la résiliation. Aucun conducteur ne peut s'opposer à y figurer. Ce fichier est consultable par tous les assureurs.

Comparez les offres d’assurances

Retrouver un assureur qui accepte de couvrir un conducteur avec des antécédents de conduite peut s’avérer une entreprise difficile. De même, les professionnels de l’assurance proposeront des tarifs très élevés pour des garanties moins couvrantes. Il est donc important d’utiliser un comparatif pour étudier les offres des différentes compagnies d’assurance. C’est le seul moyen de trouver la meilleure option en fonction de votre situation. Les politiques et les primes peuvent en effet varier considérablement d’une assurance à l’autre. En utilisant un comparateur vous évitez de fastidieuses démarches et obtenez des devis auto gratuitement. Vous pouvez également faire appel aux services d’un courtier qui comparera les offres du marché à votre place. Ce professionnel vous présentera les contrats les plus adaptés à vos besoins, assortis des meilleurs tarifs.